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OK저축은행·BNK투자증권 등급 전망 하향.."부동산PF 익스포저 우려"

딜북뉴스 스탭
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OK저축은행과 BNK투자증권의 신용등급 전망이 하향 조정됐다.  부동산PF 익스포저(위험노출액)의 자산건전성 저하나  부동산PF 우발부채 현실화가 등급 전망의 발목을 잡았다.

28일 신용평가업계에 따르면 한국기업평가는 26일 OK저축은행의 기업신용등급 전망을 'BBB+/안정적'에서 'BBB+/부정적'으로 하향 조정했다. 또한 모회사인 OK홀딩스대부의 등급도 'BBB+/안정적'에서 'BBB/부정적'으로 낮췄다.

한기평은 부동산PF 익스포저 및 개인신용대출 규모가 큰 점이 OK저축은행 자산건전성 유지에 부담 요인이라고 지적했다.

개인신용 및 부동산관련 대출 등 고위험 자산 위주의 자산운용으로 고정이하 여신비율이 2020년 이후 7%를 웃도는 등 자산건전성이 다른 저축은행에 비해 열위에 있다.  

부동산 경기 저하로 관련 자산의 부실화 가능성도 높아졌다.  2022년말 현재 회사의 '본PF+브릿지론' 익스포저는 2조3493억원로 규모면에서 과도한 수준이다. 특히 브릿지론이 1조 3483억원으로 자기자본 대비 107.4%에 달하는 점은 부담요인이다.  

대출자산의 37.8%를 차지하는 개인신용대출(2022년말 기준 4조 5750억원)의 건전성도 저하 추세이다. 개인신용대출 중 고정이하여신비율이 2020년말 5.8%에서 2022년말 9.2%로 상승했다.

한기평은 특히 브릿지론 규모 축소가 필요하다며, 건전성 추이와 자기자본 대비 비중 등에 대해 면밀히 모니터링할 계획이라고 밝혔다.

같은 날 나이스신용평가는 BNK투자증권 신용등급 전망을 긍정적(Positive)에서 안정적(Stable)으로 변경했다.

이번 등급전망 변경에 대해 △부정적인 영업환경 하에서 운용손실 확대와 대손비용으로 수익성이 저하된 점 △부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 우발부채 현실화·자산건전성 저하가 나타난 점 △부동산경기 저하와 부동산PF 익스포져를 고려할 때 회사의 수익성·재무안정성의 개선이 당분간 제한적일 것으로 보이는 점 등을  반영했다고 밝혔다.

윤재성 나신평 수석연구원은 "기업금융(IB)영업이 확대되면서 부동산PF 확약 건을 중심으로 우발부채가 급격하게 늘어났고, 브릿지론 등 고위험 비중도 높아졌다"고 설명했다. 이어 "작년 하반기부터 자산건전성이 저하되면서 2023년 3월말 기준 요주의이하 자산은 906억원으로 늘고, 고정이하자산비율과 자기자본 대비 순요주의 이하 자산 비중은 각각 2.7%, 3.0%로 저하됐다"고 덧붙였다.

나신평은 부동산PF 익스포저로  회사의 수익성 및 재무안정성의 추가적인 개선은 당분간 제한적일 것으로 보이며, 향후 우발부채 현실화 및 자산건전성 추가 저하 수준에 대한 모니터링이 필요하다고 강조했다.

한편 신용평가사의 기업 신용등급 전망은 상향 조정될 가능성이 큰 '긍정적(Positive)', 현 상태가 당분간 유지되는 '안정적(Stable)', 등급이 내려갈 가능성이 많은 '부정적(Negative)' 등 3단계로 나뉜다.

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파이낸스OK저축은행BNK투자증권신용등급전망

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